Ремонт в кредит. Возможно ли?

Кредит на ремонт квартиры: ставки 10 банков, онлайн-заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как получить кредит на ремонт квартиры. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберемся, можно ли взять кредит без залога. Мы подготовили для вас список необходимых документов, порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о банках.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Кредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

Наименование	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	12,9 — 19,9%	30 000 — 5 000 000 р.	3 мес. — 5 лет
Альфа-Банк	11,99 — 24,99%	50 000 — 3 000 000 р.	1 — 5 лет
Россельхозбанк	14 — 24,5%	10 000 — 1 000 000 р.	1 мес. — 7 лет
ВТБ 24	13,5 — 22%	100 000 — 5 000 000 р.	6 мес. — 5 лет
Тинькофф банк	от 12%	до 15 000 000 р.	до 15 лет
Открытие	от 12,95%	500 000 — 30 000 000 р.	5 — 30 лет
Банк Восточный	12% (фиксированная ставка)	25 000 — 500 000 р.	13 мес. — 3 года
ОТП	от 11,5%	50 000 — 1 000 000 р.	1 — 5 лет
Сити Банк	12,9 — 21%	100 000 — 2 500 000 р.	1 — 5 лет
Юникредит Банк	13,9 — 19,9%	60 000 — 3 000 000 р.	2 — 7 лет

Предложения банков различаются, поэтому прежде чем подать заявку, изучите все тонкости выбранного варианта, разберитесь в специфике предлагаемой программы и определись с периодом, на который вы планируете брать займ.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

• Гражданство РФ.
• Возраст: 21 — 65 лет.
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года.
• Постоянная прописка в регионе оформления займа.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Официальное трудоустройство.

Займ на ремонт квартиры могут получить все категории физических лиц, в том числе и пенсионеры. Однако, условия предоставления займа для отдельных слоев населения могут отличаться.

Необходимые документы

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

• Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
• Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
• Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Виды кредитов на ремонт квартиры

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

• Нецелевой потребительский кредит.
• Целевой потребительский кредит.
• Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ — один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество — нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита — невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Ставка по целевому займу ниже чем у нецелевых кредитов. И он более выгоден в случае проведения капитального ремонта жилья.

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки — займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Кредит — это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Нецелевой кредит — простое, но более дорогостоящее решение в плане процентной ставки.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит — оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

Валерий Шаров:

«Вот уже много лет пользуюсь услугами Сбербанка. Есть зарплатная карта, кредитка и отдельный счет. В прошлом году я брал кредит на ремонт квартиры. Мне без проблем предоставили 500 тыс. р. сроком на 7 лет. Ставка 11%. Выплаты небольшие, поэтому я спокойно погашаю свою задолженность».

Антон Феклистов:

«На ремонт жилья брал кредит в Тинькофф банке. Здесь меня устроили все условия. Займ оформил под залог гаража, поэтому мне дали более низкую процентную ставку. Пришлось повозиться с документами и оценкой недвижимости. Но в целом все прошло довольно быстро. Деньги получил на третий день после обращения».

Виталий Столяров:

«В Юникредит Банке довольно низкие проценты. Даже без залога я получил большую сумму на довольно неплохих условиях. По сравнению с другими банками даже выгодно. Пакет бумаг сводится к паспорту и справки с работы. Для получения необходимой мне суммы больше ничего не понадобилось. Единственный недостаток банка — большие очереди в отделении».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-remont-kvartiry.html

Брать или не брать кредит на ремонт?

Лето – самая пора для ремонта, к сожалению, у многих только в отпуске есть время заняться домом. Но ремонт – это огромное вложение. Что делать, если нет денег на отделку квартиры, хотя вокруг твердят, что ремонт – лучшая инвестиция?

Отделка квартиры с нуля может обойтись в сотни тысяч, и даже больше. Если делать «косметический» ремонт, расходов будет меньше, но стоимость работ всё же существенная. Есть ли в таком случае смысл в кредитах на ремонт?

Сколько брать на ремонт?

Если сложить среднюю стоимость отделочных работ, выйдет немало. Допустим, вы делаете ремонт в зале или гостиной. Вам требуется поменять обои, выровнять стены, сменить напольное покрытие. Возьмём комнату площадью 18 м2.

Подготовка стен перед поклейкой обоев вам обойдётся в среднем в 400 – 500 руб. за м2 в зависимости от стоимости материала: сюда входят грунтовка и шпаклёвка без учета работ. 250 руб. вы отдаёте за м2 обоев.

Но стоимость зависит от материала. Возьмём обычные виниловые обои. Также возьмём самый простой ламинат – 350 руб. за м2. Покраска потолка – 300 руб. м2.

Но ему тоже требуется выравнивание, штукатурка, шпаклёвка и грунтование.

Средняя «косметическая» отделка «под ключ» в комнате 18 м2 обойдётся в 43 000 – 55 000 руб. в Москве. Итоговая цена зависит от стоимости работ, материалов и дополнительных услуг. Можно и дешевле, если ремонт включает в себя только смену обоев и обновление краски на потолке.

Есть ли смысл в кредитах на ремонт?

Зависит от масштаба перемен: откладывая с зарплаты в 25 000 – 30 000 руб. по 10% в течение года можно накопить на лёгкую «косметику». Если ремонт срочный и время не терпит, или намечается более масштабный проект, можно обратиться к банку.

Ещё один аргумент в пользу кредита – если к работе придётся привлекать мастеров и делать ремонт «под ключ». В таком случае больше вы отдаёте не за материалы, а за услуги профессионалов.

В каких банках брать кредит на ремонт?

Финансовые учреждения предлагают специализированные целевые программы на отделку и потребительские кредиты на любые нужды. Такие предложения хороши тем, что вам не требуется предоставлять банку отчёт: на какие цели вы потратили заём. В июле команда «Выберу.ру» собрала 10 лучших кредитов на ремонт среди российских банков.

На первом месте программа «На ремонт» банка «Хоум Кредит». На пять лет вы получите до 1 млн рублей на любые «ремонтные» желания. Минимальная ставка – 9,9% годовых – действует при подаче онлайн-заявки. Банк принимает решение в течение минуты. Со второго месяца вы можете самостоятельно выбрать дату платежа. Погашение – без комиссии.

Отслеживать платежи можно в приложении «Мой кредит». Подтверждение дохода, залог и поручительство не требуются. Для получения денег нужен только паспорт.

Второе место у программы «На ремонт» Ижкомбанка. Вы получаете до 10 млн рублей, которые необходимо вернуть банку за 5 лет. Минимальная ставка – 11,5% годовых. Но такой процент действует, если хотя бы один из созаёмщиков получает зарплату в кредитной организации. В противном случае ставка увеличивается на 2,5% годовых. Ещё на 1% – если заявитель отказывается от страховки.

Для этой программы необходимо подтверждение дохода и обеспечение. Заявку банк может рассматривать в течение недели. Комиссию по займу кредитор не взимает.

Замыкает тройку лидеров предложение Ситибанка. На отделку квартиры вы получаете до 2,5 млн рублей, которые также необходимо выплатить в течение 5 лет. Минимальная ставка – 9,9% годовых. Ставка индивидуальная для каждого заявителя.

Для получения займа требуется подтверждение дохода, но банк рассматривает заявки без залога и поручителей. Решение кредитор принимает в день обращения. Комиссия отсутствует.

Какие ещё банки выдают кредиты на ремонт?

Целевые программы есть у Камского коммерческого банка, минимальная ставка – 12,5% годовых на сумму до 3 млн рублей. Банк «Русь» предлагает целевой заём под 11,7% годовых на срок до 15 лет. Чувашкредитпромбанк представил продукт «Ремонтный» — минимальная ставка 14,5% годовых, но вы можете оформить ссуду от 30 000 рублей.

Если вам не подходят целевые программы, вы можете оформить обычный потребительский кредит на любые цели. Большинство финансовых организаций не требует залога и поручительства, а также подтверждения дохода по таким программам.

Например, «Ренессанс Кредит» предлагает до 700 тыс. руб. по ставке от 10,5% годовых. «ФК Открытие» – до 5 млн рублей под 9,9/% годовых.

Райффайзенбанк выдаст до 2 млн рублей под 10,99%.

Плюсы и минусы кредитов на ремонт

Ссуда на ремонт – неплохой вариант:

— вам не нужно копить долгое время и оттягивать отделку: нужную сумму вы можете сразу получить и потратить;

— не нужно отчитываться перед кредитором, как какие цели вы брали деньги;

— можно занять больше и сделать более качественный ремонт, заодно обновить мебель;

— пакет документов небольшой, заодно можно снизить ставку с помощью справки о доходах;

— есть возможность нанять специалистов за дополнительную плату и не жертвовать отпуском ради ремонта.

Но и про недостатки забывать не стоит:

— в первую очередь, это кредит, исправность платежей влияет на вашу кредитную историю;

— возможно, вам придётся отдавать больше за кредит, чем вы планировали откладывать на ремонт с зарплаты;

— на сумму займа влияет ваша зарплата – есть риск получить небольшую ссуду;

— процентная ставка достаточно высокая.

Брать или не брать заём на ремонт – вопрос индивидуальный. В каждом случае нужно отталкиваться от размера дохода и масштаба «бедствия». Возможно, очередная отделка – это блажь, и вы сможете накопить нужную сумму в течение пары лет, не прибегая к услугам банков. Но если ремонт срочный и потребовался из-за протечки труб, ЧП или аварийности жилья – то кредит действительно станет выходом.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/07/16/ppk-brat-ili-ne-brat-kredit-na-remont-/

Ремонт в кредит. Возможно ли?

Ремонт в кредит. Возможно ли?

Каждый из нас несколько раз в течение своей жизни проходит через такое мероприятие, как ремонт. Конечно, переклеивать обои в комнатах можно довольно часто, да и справиться вполне реально своими силами и небольшими средствами.

Мелкий ремонт обычно затевается, когда домашний интерьер надоедает, или появляются какие-то дефекты.

Вопрос о серьезном ремонте квартиры или дома, связанном с крупными временными и материальными затратами обычно встает в двух случаях.

Оглавление

1. Ремонт новой квартиры
2. Когда еще нужен капремонт
3. Деньги на ремонт
4. Нецелевой кредит
5. Целевой кредит на ремонт жилья
6. Ипотека и ремонт

Ремонт новой квартиры

Самым очевидным поводом для ремонта является покупка нового жилья. Если говорить о покупке квартиры в новостройке, то объем работ, который предстоит произвести будущим новосёлам, с трудом можно ограничит термином «ремонт». Ведь новые квартиры сегодня — это голые стены. В лучшем случае, присутствуют межкомнатные перегородки.

Первое, чем придется озадачиться новым владельцам — создание дизайн-проекта. Необходимо будет согласовать с проверяющими организациями планировку будущей квартиры, размещение санузла, кухни, розеток и многого другого. Скорее всего, на данном этапе понадобятся недешевые услуги профессионального дизайнера по планировке.

После того, как проект будет утвержден, можно переходить к подбору материалов. Особое внимание стоит обратить на выбор ремонтной бригады.

Стоит отметить, что практически любая организация, занимавшаяся строительством домов, непременно будет предлагать услуги по ремонту квартиры. При этом все сложности с утверждением дизайн-проекта компания также готова будет взять на себя. На практике окажется, что услуги такой «аккредитованной» ремонтной организации будут примерно на 20 % дороже среднерыночной стоимости ремонта.

В любом случае, стоимость ремонта квартиры в новостройке обойдется примерно в 7-12 % от общей стоимости квартиры, в зависимости от притязательности владельца и состояния, в котором сдается квартира.

Когда еще нужен капремонт?

Приобретение квартиры на вторичном рынке, скорее всего, тоже станет поводом для большого ремонта. Кроме того, квартира, доставшаяся по наследству от бабушек и других родственников, тоже зачастую не соответствует требованиям новых хозяев. По временным и материальным затратам ремонт старой квартиры сопоставим с ремонтом в новостройке.

Ну и, в конце концов, всем надоедает привычная обстановка, а ремонт ветшает в течение 5-7 лет. Текущий ремонт можно проводить поэтапно. Например, можно привести в порядок сначала одну в комнату, затем другу, кухню, санузел и так далее. Можно разбить ремонт во всей квартиры по видам работ, например, начинаем с потолков, затем стелем паркет во всех комнатах, кладем плитку.

Правда, ремонт, что называется, «без отселения», создает много бытовых трудностей. Вот почему у людей, затеявших ремонт в той квартире, в которой они сейчас живут, возникает естественное желание закончить этот процесс как можно скорее.

Деньги на ремонт

В каждой из рассмотренных ситуаций вопрос о том, где взять достаточную сумму на ремонт, будет стоять очень остро. При покупке нового жилья все средства зачастую направлены на выкуп жилья.

Если квартира или дом покупаются в кредит, будущие новоселы обременены ежемесячными платежами, а возможно и долгами, в которые пришлось влезть для того, чтобы собрать необходимый первоначальный взнос. Скопить достаточную сумму на ремонт оказывается весьма проблематично.

Да и решение закончить запланированный надолго ремонт в собственной квартире в максимально короткие сроки также потребует большой суммы денег.

В наше время люди почувствовали некоторую стабильность, поэтому перестали бояться брать кредиты, в том числе и очень долгосрочные. Логично предположить, что можно сделать и ремонт в кредит.

Рассмотрим различные варианты кредитных программ на проведение ремонта квартиры или дома.

Нецелевой кредит

Самым очевидным вариантом для человека, затеявшего ремонт, становится оформление обычного нецелевого или, по-другому, потребительского кредита. Сразу оговоримся, что вариант этот, хоть и очевидный и удобный, но далеко не единственный.

Потребительский кредит — это стандартный финансовый продукт, который может предложить любой банк. Главным минусом потребительского кредита является очень высокая, в сравнении с другими типами кредитования, процентная ставка.

В среднем ставка по нецелевым кредитам сейчас колеблется в районе отметки в 20 -25 % в зависимости от конкретной программы и финансового института. На ставку также влияет сумма и срок погашения кредита, а также история заемщика.

Привлекателен потребительский кредит на ремонт, прежде всего, простотой получения.

Для его оформления нужен минимальный пакет документов. Существуют даже программы, не требующие подтверждения дохода. Правда ставка по таким кредитам, разумеется, будет значительно выше. Ведь банк рискует…

При оформлении потребительского кредита, чаще всего, не нужны поручители.

Важно, что при получении потребительского кредита, заемщику не нужно будет держать ответ перед банком и отчитываться за потраченные деньги.

Этот вариант очень удобен, если Вы собираетесь проводить ремонт своими силами. Если Вы решите привлечь к облагораживанию Вашего жилища частных лиц, выберете более дешевую строительную бригаду, не имеющую официальной лицензии на свою работу, Вы не сможете предоставить в банк документы, подтверждающие то, что деньги были потрачены на ремонт.

Правда, потребительский кредит имеет некоторые ограничения. Довольно проблематично будет получить кредит на сумму, превышающую полтора миллиона рублей. Кроме того, сроки погашения потребительского кредита более жесткие, нежели целевых кредитных программ.

Итак, взять кредит на ремонт стоит в том случае, если сумма Вам нужна не слишком большая (до миллиона рублей), погасить кредит Вы намерены в течение 1-3 лет, а к проведению ремонтных работ не собираетесь привлекать специализированные ремонтные конторы.

Потребительские кредиты в тюмени представлены на сайте Сравни.ру. Здесь вы всегда можете получить актуальную информацию, грамотные консультанты всегда окажут помощь.

Целевой кредит на ремонт жилья

В том случае, если Вы собираетесь проводить серьезные ремонтные работы с участием профессиональных строительных бригад, а смета на ремонт, по Вашим расчетам, превышает отметку в миллион рублей, Вам стоит подумать о том, чтобы оформить целевой кредит на капитальный ремонт. Этот вариант окажется выгодным также в том случае, если погашение кредита Вы планируете растянуть на срок более полутора лет.

Дело в том, что для займа небольшой суммы или на недолгий срок брать целевой кредит на ремонт дома невыгодно.

Кредит на ремонт потребует от заемщика выполнения ряда требований. Существует 2 типа кредита на ремонт: с залогом имущества и с привлечением поручителей.

На получения кредита с наиболее выгодной кредитной ставкой можно рассчитывать при оформлении жилья, которое подвергается ремонту, в залог. Стоит сразу обратить внимание, что процедура оформления залога довольно длительная, трудоемкая и совсем не бесплатная.

Оформление залога повлечет за собой затраты на оценку жилья, страховку, оплату услуг посредников. Если сумма крупная, залог оформлять выгодно.

А в случае займа небольшой суммы на косметический ремонт, которую Вы собираетесь вернуть в течение нескольких месяцев, эти расходы превысят проценты и комиссии нецелевого кредита.

Не стоит также забывать, что оформление залога на имущество — это вполне определенный риск. В случае непредвиденных обстоятельств Вы должны быть абсолютно уверены, что ремонт не лишит Вас дома.

Целевой кредит на ремонт может быть также оформлен при помощи поручительства. В этом случае процентная ставка будет несколько выше, чем в случае с залогом.

Ремонт дома в кредит потребует в этом случае комплекта документов, подтверждающих целевое расходование средств. Вам необходимо будет заключить официальный договор подряда с ремонтной организацией, имеющей лицензию.

Кроме того, Ваш подрядчик должен быть одобрен банком. Также Вам нужно будет предоставить чеки на все строительные материалы.

И в том и в другом случае снизить процентную ставку поможет схема предоставления займа, при соблюдении который банк не будет выдавать Вам наличные деньги. Банк может переводить деньги непосредственно на счет одобренной фирмы, которая будет производить ремонтные работы.

При рассмотрении заявления на получение целевого кредита на ремонт жилья, банк также будет учитывать уровень дохода заемщика. В отдельных программах предусмотрено рассмотрение совокупного дохода супругов, либо собственников жилья, которое будет подвергаться ремонту.

Ставка при выдаче целевого кредита на ремонт окажется существенно ниже ставки потребительского кредита, и чуть выше ставки на ипотеку.

Ипотека и ремонт

Если банк одобрил Вам ипотечный кредит на приобретение квартиры или дома, можно рассмотреть такой вариант, как включение расходов на ремонт в сумму задолженности по ипотеке.

Если квартира находится в залоге у банка, а первоначальный взнос максимальный, то залоговая стоимость квартиры существенно меньше суммы долга.

В этом случае банк может пойти навстречу клиенту, предложив включить в программу ипотеки такую опцию, как ипотечный кредит на ремонт.

Правда такой бонус может несколько скорректировать процентную ставку не в Вашу пользу. А ремонт осуществлять, скорее всего, придется силами компании, сотрудничающей с банком либо со строительной компанией.

Подводя итоги, стоит сказать о том, что ремонт в кредит — хорошая возможность осуществить свои мечты по созданию уютного дома в короткие сроки. Для этого не придется копить деньги и жалеть о том, как они обесцениваются с каждым днем, а услуги ремонта дорожают.

Процент по кредиту — это плата за жизнь здесь и сейчас. А выбор кредитной программы зависит от Ваших возможностей и масштабов ремонтных работ.

Источник: https://stroitelstvo.domov.resant.ru/blog/2016/04/29/remont-v-kredit-vozmozhno-li/

Как взять кредит на ремонт жилья – кредит на ремонт квартиры или дома – Больше денег

Человеку присуще желание жить в комфорте. Иногда для его достижения необходимы ремонтные работы. Они требуют больших затрат, и зачастую задействуются не только собственные средства, но и заемные. Наиболее популярный вид стороннего финансирования – кредит на ремонт. Мы решили разобраться, как, где и на каких условиях можно его получить.

Какие кредиты можно получить для проведения ремонта

Основные их виды следующие.

• Без цели. Заемщик может потратить полученные деньги на любые нужды – от покупки одежды и драгоценностей до ремонта машины и дома, покупки квартиры. Ключевое преимущество данного типа – простая процедура оформления. Для одобрения заявки потребуется ИНН, трудовая книжка, паспорт и справка о доходах. Отчитываться перед банком о тратах не придется.
• Потребительский кредит на определенную цель, в нашем случае – на ремонт. Такая схема немного сложнее: необходимо предварительно связаться с ремонтной организацией и составить смету, заключив при этом соглашение. В зависимости от указанной в смете суммы кредитный специалист решит, сколько денег требуется выделить заемщику. Пакет бумаг для оформления шире – к документам, удостоверяющим личность и подтверждающим доход, прибавляется контракт с подрядной организацией и смета. Доказательством проведенного ремонта станет акт выполненных работ, подписанный после их реализации. Такой займ подходит для осуществления капитального ремонта – процентная ставка пониже, объем получаемых средств больше.
• Без цели под залог. Этот способ заемщики, желающие взять кредит на ремонт дома, выбирают редко. Ставка будет значительно снижена, а сумма – выше. Однако потребуется собрать больше документов, застраховать залоговое имущество и потратиться на услуги оценщика, который определит стоимость недвижимости.
• С поручителем. В этом случае банк готов выдать даже большую сумму, притом процент будет маленьким. Цель займа для кредитного специалиста неважна. В пакет бумаг будут входить паспорт, трудовая книжка и справка о доходах. Они предоставляются и заемщиком, и поручителем.
• Кредитная карта. Такой займ целесообразен тогда, когда вам нужны небольшие деньги, т.е. основные ремонтные работы закончены, и требуется выполнить еще несколько незначительных процедур. К примеру, у вас нет средств на покупку шкафа или межкомнатной двери. Оформление кредитки – процесс быстрый и простой. Но в случае с картой необходимо «закрывать» взятые суммы вовремя, иначе вас ждут большие штрафы.

Каковы требования для получения кредита

Ключевые особенности услуги следующие:

• кредит на ремонт квартиры не может быть по сумме больше 50-70% от стоимости самого жилья;
• срок займа – не более 7 лет;
• ставка – от 14 до 20%.

Из документов предоставляют:

• паспорт;
• бумаги, подтверждающие владение недвижимостью (если имеет место залог);
• ИНН;
• справку об уровне з/п (подтверждение доходов);
• при указании цели – смету и контракт с рабочими.

Как получить займ, если у вас плохая кредитная история

Темпы кредитования в России растут из года в год. В большинстве своем россияне – исправные заемщики, но есть и те, кто нарушает условия договора и не отдает взятую сумму вовремя. К таким применяется термин «субъект с плохой кредитной историей». Им не так охотно дают займы, требуя максимальное количество справок и подтверждений.

Как можно получить кредит на ремонт квартиры в этой ситуации?

• Настаиваем на поручителе. Если при взятии кредита он не требуется, то инициатива по его приглашению может сыграть на руку и убедить специалиста банка/кредитной организации в серьезности ваших намерений. В качестве поручителя выступают не только физические, но и юридические лица. Сегодня даже есть организации, предоставляющие такие услуги.
• Залог. Данный способ подходит только тем, кто уверен в своих силах и способен вовремя производить выплаты. В противном случае можно лишиться недвижимого или движимого имущества.
• Страхование. Такой способ предполагает небольшие траты. Вам нужно полностью себя застраховать, в т.ч. жизнь и здоровье. Это привлечет внимание кредитного агента и заставит его вынести положительное решение.
• Привлекаемсозаемщиков. Есть предложения, которые позволяют включать в договор до трех человек – все они несут одинаковую ответственность, при этом вы можете применить информацию об их доходах для получения кредита на большую сумму.
• Исправляемся. Это, возможно, необычный вариант, но тоже имеет право на внимание. Если вы хотите восстановить свое доброе имя, начните периодически брать небольшие займы – 15-20 тысяч рублей. Строго следуйте графику выплат. Так вы заслужите доверие у банков и однажды сможете получить кредит на ремонт с плохой кредитной историей на более выгодных условиях.

Где взять кредит на ремонт

Рассмотрим несколько надежных банков, которые предлагают гибкие условия кредитования.

Сбербанк

Среди его предложений имеются займы на любые цели. Размер ставки – от 12,9%. Максимальная сумма – 5 млн со сроком выплаты до 5 лет. Оформить можно на сайте буквально за 2 минуты. Также есть вариант с нецелевым займом под залог. Его сумма составляет до 10000000 рублей с возможностью возврата в течение 20 лет, ставка – от 13% годовых.

Обе программы подходят, если вам нужен кредит на ремонт квартиры или дома.

ВТБ

У данного банка есть услуга под названием «Кредит наличными». Заемщик может рассчитывать на сумму до 5000000 руб. на срок до 5 лет, ставка – от 11%. Сервис ВТБ в сети имеет встроенный онлайн-калькулятор, где расчет ведется исходя из срока, в течение которого планируется погашать займ, и суммы кредита.

Россельхозбанк

Предлагаемые продукты:

• потребительские кредиты без/с обеспечением;
• нецелевые займы под залог;
• пенсионные кредиты.

Ставка равна 10-12,25% в зависимости от типа программы. Средний срок – 7 лет.

Альфа-Банк

Имеется целевой кредит на ремонт. Ставка составляет от 11,99%, максимальный срок – до 5 лет. Предельно допустимая сумма – 3 млн рублей.

При помощи займа на любые цели также можно произвести ремонт авто. Минимальная процентная ставка аналогична, лимит – до 4 млн рублей.

МФО

Если нет времени, возможности или желания оформлять пакет документов для предоставления их банк, можно для получения кредита на ремонт квартиры обратиться к микрофинансовым организациям (МФО). Они дают кредиты на любые цели, не требуют отчета по тратам займа, поручителей, залога, не интересуются кредитной историей клиента и часто сотрудничают с ремонтными компаниями.

В отличие от банковских займов, которые должны быть не ниже установленного минимума, при желании взять кредит на небольшую сумму целесообразно обращаться именно в МФО.

Кроме того, микрокредиты – это краткосрочные займы, соответственно, переплата по ним будет не очень высокой. Как правило, такие займы берут на срок от нескольких дней до двух-трех месяцев. В то время как в банках кредит на ремонт квартиры/дома можно получить минимум на полгода.

Также удобно, что компенсировать взятый в МФО кредит можно разными способами: посредством денежного перевода, через мобильный телефон, электронный кошелек, Личный кабинет на сайте МФО, терминал.

Плюсы и минусы взятия кредита на ремонт

Среди положительных сторон выделим следующие.

• Получение необходимых средств в нужный момент. Вы не задействуете своих знакомых и родных (у них не всегда может оказаться требуемая сумма) – вашим основным помощником является банк или кредитная организация.
• Не нужно откладывать. Пока вы будете копить, пройдет 2-5 лет, а то и больше. Отличной альтернативной сбережениям является кредит на ремонт жилья. Вы единовременно берете нужную сумму, производите в своей квартире или доме реновацию, а взятые средства выплачиваются постепенно. При этом обновленный интерьер находится в вашем пользовании задолго до совершения последнего платежа.
• Прозрачность сделки. Договоренности со знакомыми насчет денег часто закрепляются только устно – это может привести к конфликту. При сотрудничестве с банком все подробно обговаривается, а затем между сторонами заключается договор, где прописаны условия – бумага регламентирует обязанности сторон, форс-мажоры, сроки кредита и порядок взаимодействия.

У кредитования ремонта есть и отрицательные стороны.

• Проценты. Сумма, которую вам необходимо выплатить, будет значительно выше взятой. Ставка может достигать 20-21%.
• Риски. Всегда есть вероятность невыплаты. Сегодня у вас стабильная работа, зарплата, накопления на счету, а завтра – кризис в стране и ситуация безработицы, в которой вам нечем будет платить по кредиту. Самое страшное – меры, принятые к вам, как к должнику, могут повлиять и на жизнь близких. К примеру, при конфискации имущества могут забрать квартиру, где проживает семья.
• Дополнительно взимаемые средства. Иногда после заключения договора финансовая организация вводит новые комиссии и платежи, даже не предупреждая об этом клиента. Часто такие условия прописываются мелким шрифтом внизу страницы – этот текст в 90% случаев никто не читает. Необходимая мера, помогающая избежать появления дополнительных комиссий, – обращение к юристу. Опытный специалист расскажет, с какими сложностями можно столкнуться при подписании договора.

Заключение

Мы рассмотрели варианты получения займа на ремонт жилья, список необходимых для этого документов, возможность кредита с плохой кредитной историей, плюсы и минусы операции. Данная банковская услуга помогает жителям Москвы и других городов оперативно проводить ремонт при отсутствии значительных накоплений. Максимально возможные суммы достигают 4 млн рублей, начальная ставка 10,5-12%.

Источник: https://bolshedeneg.net/financial-advice/kak-vzyat-kredit-na-remont/

Ипотека на ремонт квартиры в 2019 году: условия и банки

Капитальный ремонт или перепланировка характеризуются необходимостью серьезных финансовых вливаний, которые для многих российских граждан и семей являются неподъемными. Помочь в этой ситуации может ипотека на ремонт квартиры. Подробнее о том, на каких условиях оформляется такой кредит и какие имеются нюансы – читайте далее.

Можно ли взять

Покупая собственную квартиру в новостройке, многие семьи сталкиваются с потребностью вложить в нее примерно такую же сумму на проведение ремонтных работ и приобретение мебели для того, чтобы проживание в ней было комфортным. Если собственных средств не хватает или их попросту нет, решить проблему можно посредством оформления ипотеки на ремонт.

Данный вид кредитования относится к потребительскому сектору. Термин «ипотека» здесь употребляется из-за необходимости передачи недвижимости в залог банку и не относится к покупке жилья. То есть это потребительский займ, выдаваемый под залог ремонтируемого жилья.

Программы кредитования на ремонт квартиры или дома появились на российском рынке относительно недавно, но уже стали довольно популярными.

Ранее для подобных целей клиенты оформляли обычный кредит под немалые проценты.

Сейчас же возможность получения ипотеки на ремонт позволяет компенсировать нехватку денег на выгодных условиях, так как ставка по ней ниже, чем по стандартным потребительским кредитам.

ВЫВОД: При согласии на предоставления ремонтируемой квартиры в качестве залога банк при соблюдении всех условий и требований без проблем выдаст ипотеку заемщику.

Однако важно помнить, что заключать такой договор стоит только в том случае, если ипотека на ремонт является единственным способом привести свое жилье в достойный вид, так как любой кредит подразумевает оплату процентов и наличие серьезных обязательств.

Особенности

Ипотека на ремонт жилой недвижимости имеет следующие особенности:

1. Обязательное требование обеспечения по договору (залог жилья).
2. Длинный срок погашения задолженности (вплоть до 30 лет по некоторым программам).
3. Уровень процентных ставок будет выше, чем по классической ипотеке, и ниже, чем по потребительским займам.
4. Необходимость получения банком оценки потенциального залогового объекта (в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
5. Целевой характер использования заемных средств (потребуется подтвердить траты, так как разрешается направлять кредитные средства только на проведение ремонтных работ, покупку строительных и сопутствующих материалов, а также покупку мебели).

Обозначенные особенности подтверждают распространенное мнение о том, что данная ипотека выгодный способ отремонтировать квартиру. Однако придется подтвердить платежными документами, сметой и договором на что именно будут потрачены кредитные деньги.

В какие банки обращаться

На российском рынке имеется довольно широкий выбор программ на ремонт жилья. В таблице ниже приводится информация по условиям такого кредитования.

БанкНазвание программыСуммаСрок, летПроцентПримечание

Открытие	Ипотека плюс	От 500 тысяч до 30 миллионов рублей	5 – 30	От 12,95	Займ выдается под залог имеющегося жилья на проведение капремонта и иных улучшений. Взять кредит смогут российские граждане 18-65 лет, готовые подтвердить свою платежеспособность и занятость.
Альфа-Банк	Кредит на ремонт квартиры	До 1,5 миллиона рублей	5	От 11,99	На срок до 5 лет могут рассчитывать только действующие зарплатные клиенты банка, все остальные смогут оформить займ только на срок до 3-х лет. Ипотека на ремонт выдается наличными заемщикам старше 21 года с достаточной кредитоспособностью
ВТБ24	Ипотечный бонус	От 400 тысяч до 5 миллионов рублей	5	13,5	Данный займ оформляется только действующим ипотечным заемщикам банка ВТБ24 или иных российских банков. Направить полученные средства можно на ремонт квартиры, покупку мебели, бытовой техники.
ЮниКредитБанк	Целевой ипотечный кредит	До 15 миллионов рублей	1 – 30 лет	От 12,5	Кредит выдается на любые ипотечные цели: покупку квартиры или дома, ремонт или благоустройство жилья, рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Обязательно потребуется подтверждение целевого использования
ТрансКапиталБанк	Кредит под залог недвижимости	От 500 тысяч рублей	До 15 лет	От 15	Заемщиками смогут стать лица от 21 до 75 лет. Кредит является целевым

Таблица наглядно показывает объединение некоторых ипотечных продуктов. То есть целевым назначением может быть одновременно и покупка недвижимости, ее ремонт и благоустройство.

Поэтому ипотечное кредитование имеет максимальные сроки – до 30 лет (как, например, в банке Открытие и ЮниКредит).

На практике, если заявка подается с указанием необходимости заемных средств на ремонт, банк может существенно снизить максимальный срок кредитования, исходя из получаемого клиентом дохода и суммы займа.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Максимальная сумма ипотеки на ремонт будет определяться платежеспособностью заемщика и оценочной стоимостью ремонтируемого объекта.

Представленные сведения позволяют сделать очевидный вывод – самое выгодное предложение можно получить в Альфа-Банке под 11,99% годовых и ЮниКредитБанке под 12,5% годовых. Выбирать подходящий вариант следует с учетом требуемой суммы на ремонт, предпочитаемого срока погашения долга и требований к заемщику.

Преимущества и недостатки по сравнению с потребительским кредитом

Главными преимуществами ипотеки на ремонт по сравнению с обычным потребительским займом являются:

• низкая процентная ставка;
• получение сразу крупной суммы за счет предоставления банку залога;
• большие сроки кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости приобретения страховки (некоторые банки не требуют заключать договора страхования).

Несмотря на обозначенные плюсы ипотечный кредит на ремонт жилья имеет и существенные минусы в сравнении с потребзаймами. К недостаткам относятся:

• целевое назначение кредита (банк строго контролирует, чтобы выделенные деньги можно потратить только на проведение ремонтных и строительных работ, покупку материалов и мебели);
• наличие дополнительных расходов со стороны заемщика (пошлины при регистрации сделки, оценки объекта залога и т.д.);
• применение залогового коэффициента даже к новым квартирам (в среднем его значение имеет величину 0,5 – то есть получить на руки клиент сможет не более половины от стоимости недвижимости);
• повышенный риск утраты имеющегося имущества (большинство потребительских кредитов выдаются без какого-либо обеспечения и не несут высоких рисков в отличие от ипотеки).

Как оформить по шагам

Оформление ипотеки на ремонт состоит из последовательности таких шагов:

1. Мониторинг имеющихся на банковском рынке предложений (сравнение условий и требований в банках).
2. Сбор документов для выбранного банка.
3. Подготовка документов (включая профессиональную оценку недвижимости).
4. Подача заявления на получение целевого ипотечного кредита и вынесение окончательного решения банком.
5. Подписание кредитного договора и договора об ипотеке (в них прописывается цель выдачи кредита – на ремонт конкретного объекта).
6. Обременение залога в регистрирующем органе.
7. Выдача заемных средств (в некоторых банках возможно получение кредитов отдельными траншами).

Выдаваемые транши позволят в кратчайшие сроки отремонтировать дом или квартиру. Все получаемые от клиента чеки, платежные документы анализируются и прилагаются к кредитному досье.

Документы

Ипотека на ремонт дома или квартиры оформляется при предъявлении следующего комплекта документов:

• анкеты-заявления на получение целевого займа;
• российского паспорта с отметкой о регистрации;
• документы о занятости и платежеспособности (заверенные работодателем);
• документы на залог (свидетельство о праве собственности, отчет об оценке, договор купли-продажи/дарения, мены и т.д.).

Конкретный список требуемых бумаг можно получить в выбранном банке. Дополнительно могут быть затребованы ИНН, водительское удостоверение, военный билет и т.д.

Ипотека на ремонт квартиры целесообразна в случае проведения дорогостоящих ремонтных и восстановительных работ, требующих крупной суммы на длительный срок.

Оформить такой займ сегодня можно в ведущих российских банках – Альфа-Банке, банке Открытие, ЮниКредитБанке, ТрансКапиталБанке, ВТБ24.

Условия кредитования в них отличаются невысокими процентами (от 11,99% в год), существенным размером заемных средств (от 400 тысяч рублей) с длинным периодом погашения (до 30 лет).

Также рекомендуем вам сейчас ознакомиться с информацией о том, что такое ипотека под залог недвижимости и как взять деньги в долг онлайн безопасно и быстро. Возможно, именно эти альтернативные варианты помогут вам сделать долгожданный ремонт.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-remont-kvartiry.html